Home > El Centro de Autoservicio > Adeudo de bienes de consumo > Hojas de info legal

Cobro de deudas
Recuperar deudas en mora y cuentas vencidas.

Si un deudor no realiza los pagos acordados y no cumple con un acuerdo contractual, el acreedor cobrará recargos y notificará a las sociedades de información crediticia del incumplimiento. Si el acreedor no puede cobrar los fondos, pueden remitir la cuenta a una agencia de cobros, vender la deuda a un adquirente de deudas o acudir al juzgado para recuperar el dinero adeudado.
 

Agencias de cobro


Las agencias de cobro tienen que acatar la Ley de prácticas prudentes de cobranza (FDCPA por sus siglas en inglés). Algunas agencias de cobro negocian acuerdos con los consumidores por un monto menor al que se debe si resulta difícil cobrar una deuda. Es posible que el deudor tenga que liquidar la deuda con un solo pago o posiblemente pueda hacer pagos mensuales. Una cuenta que se ha remitido a una agencia de cobro puede permanecer en el informe crediticio del deudor durante 7 años.

Adquirentes de deudas


Un adquirente es una especie de cobrador que compra la deuda de un acreedor a descuento para después poder cobrarla. Generalmente los adquirentes de deudas pagan un porcentaje muy bajo del valor nominal de la deuda, a veces sólo una fracción de ese valor, mediante un proceso de subasta. Si el adquirente de deudas recupera dinero del deudor, podrá cobrar 100% del monto adeudado sin tener que pagar nada al acreedor original.

Demandas


Los acreedores o cobradores pueden remitir casos a los abogados que presentan demandas en contra de los deudores. Si se obtiene una sentencia pecuniaria en contra de un deudor, pueden empezar a embargar su sueldo y cuentas bancarias o imponer un gravamen sobre el inmueble del deudor ya que las sentencias se pueden ejecutar legalmente. Una sentencia, ya sea pagada o no, permanecerá en el informe crediticio del deudor durante 7 años.
 
La siguiente información le puede ser útil si un acreedor entabla una demanda en su contra, pero no sustituye el asesoramiento legal. Existen otras normas y leyes que pueden ser procedentes en su situación, pero la siguiente información explica las normas y leyes comunes que proceden en los casos civiles.

U.S.C significa el Código Federal de los Estados Unidos.
 
La Ley de prácticas prudentes de cobranza (FDCPA por sus siglas en inglés)
La FDCPA se trata de una ley federal que atañe a deudas personales y del hogar, como por ejemplo, el dinero que se debe por la compra de un coche, atención médica, préstamos estudiantiles e hipotecas. No atañe a las deudas entre empresas. (según las secciones 1692 a 1692p del Código Federal de los Estados Unidos (U.S.C. por sus siglas en inglés)). A los cobradores se les prohíbe participar en prácticas injustas, engañosas o injustificadas en el cobro de tales deudas. Según la FDCPA, las agencias de cobro:
  • Pueden comunicarse con una persona solamente entre las 8:00 y 21:00 en casa o en el trabajo.
  • Deben dejar de contactarse con la persona si así se les solicita por escrito (i. e., una carta que pide la suspensión de actividades (cease and desist letter). ("cease and desist letter").
  • Pueden llamar a miembros de la familia, amigos y vecinos una vez a cada uno para obtener un número de teléfono.
  • No pueden acosar, oprimir, decir obscenidades ni palabrotas ni maltratar a una persona.
  • Cuando cobran una deuda, no pueden mentir, como por ejemplo, dar a entender de forma falsa que se ha cometido un delito.
  • Deben identificarse por teléfono.
  • Pueden enviar por correo numerosos avisos de pagos atrasados.
  • Pueden llegar a la casa de la persona.
Dentro de un plazo de 5 días después de haberse contactado con el consumidor, el cobrador deberá enviar un aviso de verificación por escrito que incluya:
  • Cuánto dinero se debe.
  • El nombre del acreedor al que se le debe.
  • Un aviso indicando que el consumidor tiene 30 días para disputar la deuda antes de que se considere válida y cómo se puede disputar la deuda.
Si un cobrador infringe la FDCPA, el deudor puede demandarle dentro de un año de la infracción en un tribunal estatal o federal por daños y perjuicios y honorarios de abogados.